很多人买了重疾险之后，心里踏实了不少——毕竟万一摊上大病，有笔钱打底。但说实话，光有重疾险，保障并不完整。
为什么这么说？你得先搞清楚重疾险到底是干嘛的。重疾险属于定额给付型保险，确诊合同约定的疾病后，保险公司直接打一笔钱到你账上。这笔钱的核心作用不是报销医疗费，而是补偿收入损失——你得了大病没法工作，这笔钱用来维持家庭开支、康复营养费等。这就很明白了：重疾险保的是“得了病之后的收入中断”这个事儿。
那意外呢？各种合同约定的重大疾病，这些它能管。可万一出门被车撞了、高处摔下来骨折了——这类外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事件，重疾险是不赔的。这部分风险，需要意外险来兜着。
意外险的保障逻辑跟重疾险不一样。它主要保的是意外导致的身故、伤残，以及由此产生的医疗费用。你可以根据需要附加意外医疗保障，这样意外受伤去看门诊、住院的费用也能报销。关键是，这类风险跟疾病完全不搭边，单独靠重疾险根本覆盖不到。
所以你看，重疾险管疾病，意外险管意外，两条腿走路才稳当。缺了哪一条，保障体系就瘸了一角。当然，具体的保额和方案，得结合自己的收入水平、家庭负担、所在地区的医疗成本来定，没有标准答案。
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