很多人问增额终身寿险的收益到底靠不靠谱，会不会像股票一样大起大落？

其实这类产品最核心的一个特点，就是它的现金价值是白纸黑字写进合同里的。这意味着什么？意味着你保单里每年有多少钱，是确定的，不受保险公司经营状况或者市场环境的影响。

目前市场上优秀的固收型增额终身寿险，长期持有的内部收益率（IRR）通常能达到接近监管上限的水平。虽然不敢说它是绝对的最高值，但这个水平在当下的储蓄险里，已经相当能打了。

我寻思了一下，大家可能更关心实际到手能有多少。举个例子，如果是30岁的男性，每年交10万，连交10年。等到他60岁的时候，账户里的钱就已经有了不错的积累；如果一直持有到80岁，那笔现金价值会更可观。这种长期的复利效应，时间越久越明显。

不过，这里得插一句，别把“保额增长率”和“投资收益率”搞混了。合同里写的比例，通常是基本保额的递增速度，不是你交进去的保费每年就涨这么多。真正的收益要看现金价值表，那个才是你能取出来的真金白银。

跟分红型产品比呢，增额寿的优势就在于“稳”。分红险的收益由“保底+分红”组成，保底部分通常较低，剩下的看保险公司赚不赚钱。要是市场行情好，分红可能很高；要是行情一般，那到手的可能就不如预期。而增额终身寿险没有这种不确定性，适合那些不想操心、只想安安静静让钱慢慢变多的人。

当然，具体哪款产品更适合你，还得看你的年龄、缴费能力以及打算放多久。如果你也想根据自己的情况细看看，可以去水滴保官网首页筛一筛，或者看看保险攻略里关于不同险种配置的建议。

选这类产品，图的就是一个确定性和长期性。别指望它一夜暴富，但它能给你提供一份稳稳的现金流保障。