15天，说长不长，说短不短。上周有个朋友临时被公司派去外地出差一周，又赶上周末想顺便玩一趟，掐指一算正好十五天。他跑来问我：这短期意外险到底怎么挑？

说实话，比长期险难选多了——保障期短，产品反而更杂。

先说个现实：市面上确实有按天计算的意外险，旅游险、交通意外险都属于这类，短的几天、长的几个月都能选。但正因为灵活，很多人在密密麻麻的条款里反而迷糊了。

核心保障就三块，别被花里胡哨的附加项带跑。

先说意外身故。这块比较直接——人没了，保险公司按合同约定保额一次性给钱。不存在什么“分批赔付”的说法，就是全额。

再看意外伤残。这块稍微复杂点，依据行业统一的《人身保险伤残评定标准》，从1级到10级，赔付比例从100%依次往下走。1级最严重赔100%，10级最轻赔10%。注意了，不是“我觉得伤得重就赔得多”，是有硬标准的。

至于意外医疗。这部分最容易踩坑。记住了：通常设有免赔额，不是花多少报销多少；赔付比例也不是100%——常见的是社保范围内报销，或者扣掉免赔额后按约定比例赔。别看到“最高报销10万”就觉得安心，得问清楚免赔多少、按什么比例报、限不限社保范围内。

回到我那位朋友，他最后选了个包含“急性病医疗”的旅游险。为啥？因为他那趟行程里有一项高风险运动项目，普通意外险不赔运动伤的。

你看，选15天这种短期险，最忌讳的就是盯着保额数字大小。得先想清楚这十五天里你会干啥——是单纯出差坐飞机，还是会爬山潜水？有没有急性病风险？把这些捋清楚了，再去对产品里的保障细节。

保费嘛，短期险确实不贵，但也别贪便宜。有些产品看着价格低，保障责任里藏着免赔额高、报销比例低、或者不保高风险运动的坑。多对比几家的免责条款，比单纯比价靠谱多了。

想进一步了解短期意外险的具体产品形态，可以参考水滴保保险攻略。