很多人觉得买了医疗险就万事大吉，但防癌险的热度一直没降，总有人问我“已经有了医疗险，要不要再加个防癌险”——说实话，这个问题没那么简单。
先泼盆冷水。防癌险并不是给“已经确诊过癌症”的人准备的。保险只理赔投保后新发生的疾病，你要是投保前就已经查出癌症、还没治愈，那这就是既往症，保险公司有权不赔。哪怕你之前只是有癌症病史，常规防癌险也会把它列为免责。网上有人说“有癌症病史买防癌险更有必要”，这个说法容易让人误会。
那防癌险到底适合谁？核心就一个词：健康告知。某些常见慢性病，医疗险的健康告知通常很严格，过不了的人不少。防癌险不一样，它不问这些基础病，对这类人群反而友好——注意，是“这类人群买不了医疗险所以退而求其次”，而不是“有了医疗险还要锦上添花”。
防癌险其实分两种。一种是防癌医疗险，报销癌症相关的治疗费用，保费通常比百万医疗险便宜，但只管癌症这一种大病。另一种是给付型防癌险，确诊癌症直接赔一笔钱，保费取决于你买多少保额，不一定比医疗险便宜。保障逻辑完全不同，选错了可能白花钱。
所以回到最初的问题：已经有了综合医疗险，还要不要加防癌险？先问自己三个问题——医疗险的健康告知你能顺利通过吗？现有的保额够不够应对一场大病的费用支出？如果不行，防癌险才值得考虑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。