身边当爸妈的，几乎都在琢磨一件事——怎么给孩子存笔钱。教育金、婚嫁金，想法很朴素，但放哪儿安全又靠谱？

银行利率一降再降，股市基金又让人心里没底。这时候，增额终身寿险进入了很多人视线。

这类产品的基本逻辑不难理解：你定期交钱，保险公司给你提供一个终身保障，而且保额会按照合同约定的比例逐年增长。市面上这类产品不少，比如利安人寿的鑫利来（金珑版），有效保险金额就是按3.0%的比例年复利递增。

问题来了：它的回本速度和长期收益表现怎么样？

说实话，这个问题没有标准答案。不同的被保险人年龄、不同的缴费方式，最后呈现出来的现金价值曲线差异挺大的。举个例子，假设0岁宝宝、年交1万、交10年，在某些投保条件下，可能在第9年左右实现现金价值超过已交保费。长期持有的话，现金价值会继续积累，但具体什么时候能翻倍、能翻多少，没有统一答案。

这里要敲个黑板：以上都是基于特定假设条件的示例演示，实际拿到的现金价值数字，要以保险合同条款里的现金价值表为准。不同年龄、不同缴费期，结论可能完全不一样。

另外，增额终身寿险的流动性需要注意。前几年退保，现金价值大概率还没“回本”，会有损失。它更适合那些短期内用不到、愿意放十年的钱。

所以，要不要选，看你家这笔钱的用途规划。如果就是想给孩子存一笔长期不动用的资金，这类产品可以了解一下。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。