买重疾险的时候，你最想搞清楚的事情是什么？无非就是——真出了事，这保险到底能不能赔。所以与其盯着产品条款里密密麻麻的疾病列表发愁，不如先弄明白一件事：业内对这些“重大疾病”到底有没有统一的说法。

好消息是，还真有。中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》给行业划了一条硬杠杠——28种重度疾病统一定义，所有正规重疾险产品都得照着来。这意味着什么呢？同样是恶性肿瘤-重度，各家保险公司的理赔标准是一致的，不会出现“A公司赔、B公司不赔”的离谱情况。这28种疾病涵盖了癌症、心脑血管重症、器官衰竭等发生率高、影响严重的类别，算是把“高发且严重”这个口子给守住了。

具体看几个最常被问到的。恶性肿瘤-重度，就是常说的严重癌症，它的范围不包括部分早期恶性肿瘤，这个边界得清楚；较重急性心肌梗死通常由冠状动脉急性闭塞引发，心肌坏死面积达到一定程度才能申请理赔；严重脑中风后遗症要求神经系统永久性功能障碍，这个“永久”可不是说说而已。器官移植类——不管是重大器官移植还是造血干细胞移植，都要求实施异体移植，对等待配型和时间的要求都很高。冠状动脉搭桥术需要开胸进行，术后恢复周期长，花费也不是小数目。严重慢性肾衰竭也就是尿毒症期，肾功能不可逆衰竭意味着长期透析或者等肾源。多个肢体缺失要求两个及以上肢体完全离断，这个定义够残酷，但确实是对生活影响极大的一种情况。

看到这里你可能会想：这28种听起来已经挺全了，是不是只要产品说“保重疾”就够了？话不能这么说。行业标准划的是底线，各家产品在轻症、中症保障范围、赔付比例、等待期设定上差别可不小。所以选产品的时候，与其一个一个去对疾病名称，不如先确认这28种高发的已经在里面了——它们是基础中的基础。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。