最近好多朋友问，给全家人买保险，能不能凑个“家庭单”省点钱？

这事儿还真行。现在很多百万医疗险都支持家庭投保，说白了就是把一家老小绑在一张保单上。这么操作有两个最直接的好处：一是保费能打折，二是免赔额可以全家共用。

咱们先说打折。一般来说，两个人一起买能打个95折，要是三个人或者更多，折扣力度会更大，有的产品甚至能到85折左右。虽然看着比例不高，但长期交下来，也是一笔不小的数目。

更实在的是那个“共享免赔额”。普通百万医疗险每人都有1万的免赔额，也就是说，自费没超过1万，保险公司是不赔的。但在家庭版里，这1万是全家一起算的。比如爸爸住院自费花了8000，没过线；后来孩子生病又自费了3000，加起来1万1，这时候就能触发报销了。对于上有老下有小的家庭来说，这种设计其实更实用，毕竟小孩子磕磕碰碰、老人有点小毛病去医院是常事，凑够1万比一个人硬扛要容易得多。

操作上也不复杂。通常选家里身体最好、最年轻的那位做主被保险人，其他人作为连带被保险人加进去就行。以后续费、管理保单也方便，不用记好几个不同的日期。

不过，有些坑得提前避开。

首先是险种限制。目前支持家庭版的主要是百万医疗险和部分意外险。像重疾险这种大额保障，因为每个人的健康状况、保额需求差异太大，通常还是得单独投保，没法凑单。

其次是健康告知。这是最关键的。家庭版要求所有加入的成员都必须符合健康告知。如果家里有一位长辈身体有点小毛病，通不过审核，那可能整个家庭单都办不下来，或者只能把这位长辈排除在外。所以，想凑家庭单之前，最好先看看大家的体检报告。

另外，并不是所有产品都支持共享免赔额，投保前一定要看清条款里的具体规则。

如果你想根据家人的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看水滴保保险攻略里关于家庭配置的详细建议。