很多人买完重疾险心里都犯嘀咕：这要是几十年都没生病，那交的钱岂不是打水漂了？

这种想法其实挺常见的，毕竟谁也不想花钱买个“寂寞”。但咱们换个角度想，买保险图的是什么？不就是图个心安嘛。最划算的情况，其实就是你健健康康活到老，这份保障虽然没派上用场，但它帮你挡住了潜在的巨大风险。这就好比你给车买了车险，一年没出事故，你会觉得保费白交了吗？大概率不会，因为你知道那是为了防范万一。

不过，从真金白银的现金流角度看，这笔钱到底有没有“回来”，确实得看你当初选的是哪种类型的重疾险。

市面上主要分两类：消费型和储蓄型。

消费型重疾险，顾名思义，就是纯消费。如果保障期内没患上合同约定的重疾、中症或轻症，那交的保费就相当于消费掉了，到期不退也不返。正因为少了返还的责任，它的价格通常比较亲民，能用较低的保费撬动较高的保额，特别适合预算有限、只想把保障做足的朋友。

储蓄型重疾险就不一样了。它除了保大病，通常还捆绑了身故责任。这意味着，哪怕一辈子没生大病，人终有一死，身故时保险公司也会赔付保额给受益人。所以说，买储蓄型重疾险，这笔钱迟早会以理赔款的形式回到家人手里，从这个意义上说，它确实不会“白交”。当然，羊毛出在羊身上，这类产品的保费会比消费型贵不少。

我寻思了一下，其实没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你更看重当下的保障杠杆，想把每一分钱都花在刀刃上，消费型可能更对味；如果你希望这笔钱最终能有个着落，或者想顺便给家人留笔钱，那储蓄型可能更让你踏实。

不管选哪种，重疾险的核心价值始终在于提供大病时的经济支撑。具体产品责任和条款细节比较多，拿不准的时候，可以去水滴保保险攻略多看看对比，或者直接在水滴保官网首页筛选适合自己的方案。毕竟，适合自己的，才是最好的。