很多人问，如果得了抑郁症，之前买的保险能不能赔？这事儿真不能一概而论，得看你手里攥着的是哪张保单，以及当时是怎么买的。
咱们先说最关键的：投保时的健康告知。如果你在买保险之前就已经确诊了抑郁症，但投保时没告诉保险公司，哪怕当时顺利通过了核保，后面出险被查出来，大概率是会拒赔的。保险合同讲究最大诚信原则，隐瞒既往病史是个大坑，谁踩谁倒霉。所以，涉及既往病史，一定要结合健康告知和实际核保结果来判断，别抱侥幸心理。
那如果是投保后、过了等待期才得的抑郁症呢？这时候就得看具体险种的“脾气”了。
重疾险这块，目前的重疾定义里，抑郁症并不在保障范围内。也就是说，单纯因为抑郁症本身，是拿不到重疾、中症或轻症赔付的。不过，如果这份重疾险带了身故责任，且被保险人因抑郁症导致身故，那可能触及身故赔付。但这里有个硬门槛：大多数重疾险和寿险的免责条款都规定，合同生效两年内自杀是不赔的。这是为了防止道德风险，也是行业惯例。
说到寿险，它主要保的是身故和全残。如果被保险人因抑郁症自杀，且在保单生效两年后，寿险通常是会按身故责任赔付的。但如果是在两年内，或者条款里有明确的精神疾病免责（虽然少见，但得看具体产品），那就麻烦了。所以，寿险赔不赔，得翻出合同看看免责条款怎么写，尤其是关于自杀和精神障碍的那几行小字。
医疗险呢？它是用来报销住院医疗费用的。但很遗憾，绝大多数百万医疗险和常规医疗险，都会在免责条款里把“精神类疾病”列进去。这意味着，因为抑郁症产生的心理咨询费、药费、住院费，大概率是自费的，保险公司不认。当然，也有极少数高端医疗险或特定产品可能覆盖，但那属于特例，不是常态。别指望医疗险能兜底抑郁症的治疗开销，这点要有心理准备。
最后是意外险。意外险保的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外事故。抑郁症是疾病，而且由抑郁症导致的自杀、自伤，明显不符合“非本意”这个条件。所以，意外险对抑郁症及其引发的自伤行为，基本是关门谢客的。除非是抑郁症患者在发病期间遭遇了真正的意外事故（比如走路摔伤、车祸等），且该事故与抑郁症无直接因果关系，那才有可能赔。但这个界限很模糊，理赔时容易扯皮。
总的来说，抑郁症在保险理赔里是个比较尴尬的存在。重疾险不管，医疗险大多免责，意外险不认，只有寿险在满足特定条件下（如两年后自杀）可能赔付。所以，如果你或家人有这方面的困扰，买保险前务必看清条款，特别是免责部分。如果有疑问，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种解析，或者咨询专业人士。毕竟，保险是拿来救急的，不是拿来添堵的。