体检报告上一出现“甲状腺功能异常”，很多人心里就咯噔一下。尤其是想买保险的时候，总觉得被拒之门外了。

其实没那么绝对。甲亢或者甲减，只要控制得好，是有机会正常投保的。

保险公司核保主要看什么？核心就两点：指标稳不稳定，有没有并发症。

如果是甲亢，一般要求治愈或者通过药物控制，最近半年到一年的甲功指标在正常范围内，没有突眼、心慌这些症状，也没有甲亢性心脏病等并发症。满足这些条件，很多产品是能标准体承保的，也就是不加钱、不除外，正常买。

甲减稍微严一点点。除了要求甲功正常，有些产品还会看确诊年龄（比如要求18岁以上）、有没有粘液性水肿、心脏超声是否正常等。如果只是单纯的甲减，吃药控制得很好，复查也没问题，大概率也是能买的，可能会加费，也可能标准体，具体得看产品。

怎么知道自己能不能买？

别瞎猜，直接走智能核保。现在大部分线上产品都有这个功能，回答几个关于病情、治疗时间、近期检查结果的问题，系统马上就能给出结论。是标准体、加费、除外还是拒保，一目了然。

如果智能核保没过，也别急着放弃。可以尝试申请人工核保，把近期的甲功化验单、甲状腺超声报告、门诊病历都提交上去。核保员会综合评估你的具体情况，有时候人工核保比智能核保更灵活，可能会有意想不到的好结果。

要是常规重疾险实在买不了，还有两条路可以看看。

一种是核保相对宽松的“易核”类产品。这类产品的健康告知通常比较友好，对某些慢性病或检查异常的问询期限较短（比如只问最近6个月的情况），适合身体有一些小毛病的人群。

另一种是普惠型的医疗险或防癌险。这类产品通常不需要健康告知，或者健康告知极其宽松，几乎人人都能买。但要注意，它们往往不保投保前已经存在的特定既往症。比如你投保前已经有甲状腺结节4级，那以后因为甲状腺结节恶化成的癌症，它可能就不赔了。所以这种更多是作为一个兜底的保障，用来防范其他新发风险。

选产品的时候，保额尽量做足。一般来说，30万是起步线，如果在一线城市背着房贷，建议至少50万。缴费期能拉长就拉长，这样每年压力小点，万一出险还能触发豁免条款，杠杆更高。

最后啰嗦一句，不管买什么保险，健康告知一定要如实填写。问到了就说，没问到就不用多说。隐瞒病情虽然可能侥幸投保成功，但理赔时一旦查出来，可是真的一分钱都不赔的，得不偿失。

想多了解一些投保技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的干货。