很多人挑重疾险，习惯先看产品条款。其实啊，我建议先问自己几个问题，再决定要不要往下看。
保费预算这块儿，准备好了吗？终身重疾险的保费通常比定期产品高出一截，一旦投保就是十几二十年甚至更长的时间跨度。如果中途因为经济压力断缴，退保损失可不小——这可不是“买了不合适大不了退掉”这么简单的事。我见过有人买的时候觉得咬咬牙能撑住，结果第三年孩子上学、房贷叠加，不得不退保，现金价值还没回本。
老年阶段的保障，你真的需要吗？有些产品会单独设计“老年特定重疾”这种责任，听起来挺贴心的，但关键要看病种是否覆盖高发疾病、额外给付的比例有多少。比如某款终身重疾险在61岁后确诊约定的10种老年特定重疾，可以额外拿到100%基本保额。这确实是个加分项，但别忘了——重疾险的本质是转移重大经济风险，如果基础保额本身不够，老年额外金也只是杯水车薪。
还有一点得掂量——产品灵活性怎么样？说实话，终身产品一旦买了，想换就麻烦了。不是完全不能换，但退保重新投可能要重新过健康告知，年龄大了保费也更贵，还要重新计算等待期。如果你现在身体健康状况一般，或者对未来产品升级有期待，“终身锁定”这个特点就得好好想想是不是适合自己。
说回具体产品。金福人生是一款终身重疾险，主要保障责任包括重疾和轻症，没有中症保障。轻症55种，不分组可以赔3次，每次20%基本保额，没有间隔期。等待期是180天。产品还有两个特色保障：61岁后确诊约定的10种老年特定重疾，可以额外拿到100%基本保额；18-60岁期间因重疾导致失能，可以额外拿到100%基本保额。这些责任值不值得看重，主要还是看个人需求——有人觉得失能保障很实用，有人觉得用到的概率不高。
承保公司是中国太平洋人寿，成立于2001年。这家公司的背景信息可以通过官方渠道了解，我个人更建议关注保险公司的偿付能力信息披露——具体数值每季度都会更新，可以去保险公司官网或监管机构渠道查最新的报告。
挑重疾险这事儿，说到底先看预算能不能持续交下去，再看保障内容能不能解决你真正担心的问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。