想买重疾险，但一看长期产品的保费就有点打退堂鼓——有没有办法用更少的钱先把保额拉上去？还真有这种操作。
有一种思路是把长期险和一年期险搭配着买。长期险负责打底，提供终身或长期稳定的保障基础；一年期险负责临时补位，在特定阶段快速提升保额。比如需要80万保额，长期险买30万，一年期险再叠加50万，阶段性保障会更充足。需要提醒的是，一年期重疾险可不是“买了就高枕无忧”的产品——它不保证续保，产品停售或者健康状况变化都可能导致无法续保，费率也会随着年龄增长往上调。它更适合作为短期内的保额补充工具，而不是长期保障的主力。
单买长期险和组合投保，各有各的适合人群。前者适合预算相对充足、追求稳定、担心以后健康变化买不了保险的人；后者适合当前家庭责任重、预算有限、未来收入预期会增长的阶段。组合投保的好处是灵活，可以根据人生阶段调整——等孩子成年、家庭责任减轻了，一年期险的保额可以往下调。这不是谁比谁更好的问题，而是看你现在站在人生哪个位置。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。