给孩子买保险这事，我身边不少朋友聊起来都挺头疼的——产品太多了，看来看去越看越晕。

前几天有个朋友问起少儿重疾险，说自己对比了好几家，有的说保100种疾病，有的说保150种。听得他彻底懵了，就想知道到底怎么选。

这里有个关键点：别光盯着疾病数量。

银保监会规定，2020年之后所有在大陆销售的重疾险必须包含28种统一定义的重度疾病——这是监管强制要求的底线，常见的恶性肿瘤、严重脑中风后遗症都在里面。换句话说，这28种是“必考题”，每家保险公司都得考，不存在哪家产品没有的情况。

所以病种数量多不等于保障更好，关键看这28种打底之外，还额外加了哪些。

尤其是给孩子选的时候，少儿高发的重疾像重症手足口病、严重川崎病、脊髓灰质炎这些，往往不在那28种里面。产品有没有覆盖这些，差别就出来了。另外，轻症责任（降低理赔门槛）和身故责任（另一层保障）也是挑选时需要重点看的维度。

说完保障再说钱。孩子的重疾险保费，一般在几百元到两三千元这个区间。为啥差距这么大？年龄、保额、保障期限不同，都会影响价格。同等保额下，孩子保费通常比成人便宜——因为孩子身体状况好，承保风险相对低。

但这里有个扎心的现实：很多家庭先给孩子买了很全的保险，大人却“裸奔”。正确的姿势应该是先保大人、再保孩子，毕竟家长才是孩子真正的“保障”。家庭整体保费支出量力而行就好，别让保费影响日常生活质量。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。