很多人一听到“投资型保险”，第一反应可能是：这不就是拿我的钱去炒股吗？
其实也没那么夸张，但确实跟咱们平时买的重疾险、医疗险那种“出事了赔钱，没事就消费掉”的逻辑不太一样。投资型保险，顾名思义，它把“保障”和“投资”捆在了一起。你交的保费，一部分用来买保障（比如身故赔付），另一部分则进入投资账户，去搏一个可能的收益。
这种设计初衷挺好的，想着既能防风险，又能抗通胀。毕竟把钱放那儿几十年，要是只拿回来本金，考虑到通货膨胀，其实是亏的。所以这类产品就显得比较“主动”，保险公司或者你自己（取决于产品类型）会去操作这笔钱。
目前市面上常见的投资型保险，主要就三类：分红险、万能险和投资连结险（简称投连险）。别看名字挺像，里头的门道差得可不是一星半点。
先说分红险。这算是比较保守的一类。它的投资收益是不确定的，保险公司赚了钱，会分给你一部分红利。但注意啊，这个红利不是保证的，可能多，可能少，也可能没有。它的风险相对最低，因为大部分资金还是由保险公司统一运作，你不用太操心，但也别指望它能让你一夜暴富。适合那些想要点额外惊喜，但又不想担太大风险的人。
再来看万能险。这就灵活多了。它通常有一个保底利率，也就是说，不管市场怎么跌，你的账户价值至少能按这个保底利率增长。超过保底的部分，就看保险公司的投资水平了。万能险的好处是存取相对灵活，有时候手头紧可以减保取现，宽裕了再加进去。风险嘛，介于分红和投连之间，毕竟有个保底兜底，心里稍微踏实点。
最后是投连险。这可是个“狠角色”。它没有保底收益，投资风险完全由你自己承担。你的保费会被分成好几个投资账户，你可以自己决定把钱投到激进型的股票基金里，还是稳健型的债券基金里。赚了你拿大头，亏了你也得认栽。这种产品适合那些懂点投资、风险承受能力强，并且想通过保险渠道进行资产配置的人。如果你看到股市大跌就睡不着觉，那投连险可能不太适合你。
选的时候，别光听销售人员说“预期收益率”有多高。你得问问自己：我能接受本金亏损吗？我需要这笔钱随时能取出来吗？我更看重保障还是看重收益？
如果不确定自己的风险偏好，可以先从水滴保保险攻略里看看基础的配置思路，先把基础的保障型保险配齐了，再考虑用闲钱去做投资型保险。毕竟，保险的第一要义还是保障，投资只是锦上添花。要是本末倒置，真遇到事儿了才发现保障不够，那可就尴尬了。