很多人买定期寿险时最纠结的，可能就是这“保多久”的问题。10年、20年、30年，看着都差不多，选错了又怕以后不够用或者白花钱。

其实，定期寿险的逻辑特别简单：它就是为了防止家里的顶梁柱突然倒下，给剩下的家人留一笔钱还房贷、养孩子。所以，保障期限的选择，本质上就是在算你的“家庭责任期”还有多长。

怎么算这个账？你可以看看手里的房贷还剩多少年没还完，再看看孩子还要多久才大学毕业。如果房贷还有25年，孩子刚上小学，那你至少得考虑保到孩子独立或者房贷还清的那一刻。这时候，30年的保障期限可能比10年更贴合实际需求。

要是只保10年，万一第11年出了事，那时候孩子还在上学，房贷还没还完，这份保险却已经到期了，那之前的保费不就白交了吗？当然，如果你只是暂时有一笔大额债务，过几年就能还清，那选个短一点的期限也能省点保费。

这种基础型的寿险，没有花里胡哨的理财功能，就是纯粹的风险转移。别光盯着保费便宜，得想想万一自己不在了，留下的钱够不够家人还完债、维持几年的基本生活。

如果你正在为家里的顶梁柱挑选这类保障，可以先理清目前的负债和家庭开支情况。关于如何更科学地评估家庭风险缺口，也可以参考水滴保保险攻略里的一些思路，毕竟每个人的家庭结构都不一样，适合的方案也得量身定制。