买寿险，大多数人盯着产品看，却忽略了最根本的问题——保额够不够。

家庭经济支柱突然不在了，房贷谁还？孩子学费从哪来？父母养老怎么办？这些不是危言耸听，是每个有家庭责任的人迟早要面对的现实。说白了，寿险保的不是自己，是家人以后的日子。

保额怎么定？有个粗略算法：家庭负债加3到5年的收入总和，再加上子女教育和老人赡养的费用。具体多少，因家庭而异，但有一点是肯定的——太低的保额，形同虚设。

那高保额怎么实现？先看免体检额度。定期寿险在投保时通常有免体检保额上限，部分产品在一些城市满足条件时可以达到350万元，比你以为的“要体检才能买高保额”要宽松不少。

还有些定期寿险会附加特定场景的额外赔付，让累计保障更高一些。不过别误会成随便买个350万就能躺拿700万，具体赔付规则还是要看条款。

另外，有些定期寿险提供保额增加权，听着挺美，但——需要通过保险公司的核保。不是你随时想加就能加的，身体状况、职业类别等因素都会影响审核结果。不过新增部分的保费确实按最初投保时的年龄算，不亏。

所以真正想“保额不掉队”，核心是算清楚自己家需要多少，然后找能覆盖这个缺口的定期寿险产品。重疾险已经配齐的话，寿险可以作为补充，把身故风险也兜住。

具体能投保多少、符不符合加保条件，最终还是要看条款和审核。如果你想看看这类高保额定期寿险的大致面貌，可以参考水滴保保险攻略中的介绍，结合自家情况再做决定。