很多从事体力劳动或者户外工作的朋友，在挑意外险时最头疼的就是职业限制。

市面上大部分普通意外险只保1-3类职业，像办公室文员、老师这些低风险岗位随便买。但如果你是建筑工人、高空作业人员，或者是经常出外勤的刑警、消防员，职业类别可能就到了4类甚至5-6类。

这时候选产品就得留个心眼。有些产品虽然写着1-6类可投，但对于5-6类这种高风险职业，保险公司通常会采取加费承保的方式，也就是保费会比普通职业贵一些，这也很合理，毕竟风险摆在那儿。

除了能不能买，还得看怎么赔。比如意外身故或伤残，保额是固定的，但如果发生伤残，赔付金额会根据伤残等级来定，全残的话才能拿到满额赔付。

更实用的是意外医疗这块。平时磕磕碰碰去医院，这笔钱能不能报、报多少，很有讲究。一般来说，意外医疗会有个免赔额，比如100元以上才开始算。报销范围如果不限社保，那自费药也能覆盖，这点挺重要。

报销比例上，如果你先用社保报销了一部分，剩下的费用保险公司可能按100%报；要是没用社保直接找保险公司，可能就只能报90%了。所以，有社保的朋友记得先走社保流程，能省不少钱。

当然，具体哪些职业能投、报销比例到底是多少，每款产品的条款都不一样。我们在水滴保官网首页筛选产品时，一定要点开“投保须知”和“职业分类表”仔细对一下自己的工种，别光看名字差不多就下单，以免理赔时扯皮。

总之，高危职业不是不能买，而是要买对产品，并且如实告知职业情况。