家里有老人的应该都有这个感受——挑医疗险的时候，看完保障责任，还得再翻一遍免赔额和报销比例。有点烦，但没办法，这两块直接影响你最后要掏多少钱。

免赔额这东西，简单说就是保险公司开始报销之前，你自己要先承担的部分。常见的有5000元、1万元，高端一点的版本甚至能做到0免赔。这个数字越小，你用上的概率就越高，但保费通常也会跟着上去。给老人买的话，我一般建议先想清楚预算，再看免赔额怎么选。

至于报销比例，这里面的门道更多。很多产品会区分社保目录内和目录外的费用，比例可能差出一大截。有的产品社保内报90%，社保外只报60%，也有产品经社保结算后能报到100%。听起来前者便宜，但真住院用上了，自付部分可能让你肉疼。

所以我的建议是，别光盯着保费数字跳，选产品的时候把免赔额和报销比例放在一起掂量。想看具体怎么比，可以参考水滴保保险攻略里的详细拆解。

另外提醒一下，给高龄人群投保健康险，健康告知是绕不过去的坎。具体某款产品能不能投、怎么赔，都要以正式的保险合同条款为准，别轻信宣传页上的数字。