很多人买养老年金险，除了关心以后每个月能领多少钱，其实也挺在意“万一没领完人就走了，这钱咋办”这个问题。富德生命富多多1号在这块的规定，其实是分两个阶段来看的，界限就是“开始领养老金的那一天”。

如果在还没开始领养老金的时候，被保险人不幸身故，保险公司会拿出一笔钱给受益人。这笔钱怎么算呢？它会在“你总共交了多少保费”和“这时候保单的现金价值是多少”这两个数里面，挑一个更大的赔给你。也就是说，在保单早期，如果现金价值还没涨起来，至少能把交的本金拿回来；要是赶巧现金价值已经比本金高了，那就按高的那个赔。这对前期担心资金安全的人来说，算是个兜底。

但一旦过了那个时间点，开始按月或按年领养老金了，情况就不一样了。这时候如果身故，大部分这类产品的逻辑是：剩下的钱（也就是当时的现金价值）会给到受益人，合同结束。因为之前领的那些钱，其实就是从你的本金和收益里一点点发出来的，所以后期身故赔付的金额通常会随着领取时间的增加而变少，甚至可能归零。

我寻思了一下，这其实挺符合年金险“长寿风险对冲”的本质——它主要是保你活得久，而不是保你走得早。所以如果你特别看重身故传承或者高额的身故杠杆，可能得搭配点别的险种看看。具体到富多多1号，每个人的交费年限、领取年龄不一样，现金价值的增长速度也不同，想知道确切某个时间点能赔多少，最稳妥的办法还是翻翻手里的保险合同，或者直接去水滴保保险服务问问专业的顾问，让他们帮你算算具体的演示数据，这样心里更有底。