身边要二胎的朋友最近跟我吐槽：俩孩子保险加起来，发现比大人的还贵，钱包实在扛不住。
这事儿吧，说简单也简单，说复杂也复杂。关键在于——你得先想清楚，两个孩子在不同阶段面临的风险，其实是不一样的。
大宝如果已经五六岁甚至更大，马上要进入青春期，再过几年就成年了。你有没有想过，等他二十多岁独立了，原来那份保险的保障方向要不要调整？小宝呢，可能还在襒褓或者刚上幼儿园，未来的路还很长，他现在买的保险，其实是在给十几年后的自己做准备。
所以我们水滴保遇到二胎家庭咨询，通常会建议先把这个问题拆开看：
大宝的保险，重点是把保障期限做扎实。这个阶段保费已经开始往上走了，如果等到他二十多岁再补重疾险，同样的保额可能要贵一大截。不如趁现在把期限拉长，把该有的保障先锁定。
小宝的保险，重点是利用年龄优势拉长缴费期。小孩子买重疾险本来就便宜，选择更长的缴费周期，每年的压力会小很多。而且等他长大了，万一产品有更合适的升级空间，也有调整的余地。
再说医疗险。这玩意儿有个细节很多人容易忽略——如果你选的是支持家庭共享免赔额的产品，全家一个人的住院费用达到门槛后，其他人就能直接用。这个设计对有两个孩子的家庭其实挺友好的，毕竟小孩子生病住院的概率不低。当然，不同产品的条款会有差异，是不是真的能共享免赔额、折扣力度多大，建议投保前仔细看看条款，或者找我们水滴保的顾问问清楚。
意外险就没什么好纠结的了，这玩意儿本来就便宜，给俩孩子各买一份也花不了多少钱，单独配置就行。
最后提个醒：两个孩子的保单最好放在一起管理，设置好续费提醒。漏缴一次虽然能补交，但等待期重新计算那段时间，可是实实在在的风险空白期。
想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。