最近总有朋友拿着各种计划书来问：这种写着“保额每年递增”的终身寿险，到底适不适合我？
说实话，这东西确实有点吸引力，毕竟把确定的利益写进合同里，心里踏实。但咱们水滴保在协助大家做规划时，发现很多人只盯着后期的数字看，却忽略了它前期的“门槛”。
增额终身寿险，本质上还是寿险，只是它的保额和现金价值会随着时间慢慢长大。正因为保障是终身的，而且后期利益可观，所以它前期的保费压力通常不小。这就决定了，它不是那种手里紧巴巴、下个月房贷都发愁的人该优先考虑的。
什么样的人比较契合呢？通常是家里经济底子还行，有一笔钱是确定未来五到十年甚至更久都用不上的。这笔钱放在那儿，既不想承受股票基金的大起大落，又希望比银行活期强点，还能顺便给家人留个保障。
另外，如果你特别在意财富怎么传给下一代，这类产品也是个选项。通过指定受益人，可以避免以后可能出现的遗产纠纷，让钱按照你的意愿流向想给的人。这点上，它比遗嘱有时候来得更直接、更省心。
不过，我得泼盆冷水。这种产品的灵活性其实不如银行存款。虽然现在很多产品支持“减保”取现，但前期现金价值增长慢，如果刚买没两年就急着用钱去退保，大概率是要亏本的。所以，千万别把急用的救命钱或者短期要买房的钱投进去。
说白了，它更像是一个长期的“蓄水池”，适合做养老补充或者子女教育金的底层配置。如果你的基础健康保障（比如医疗险、重疾险）还没配齐，建议先别急着把大量资金锁在这里。
想看看自己目前的保障缺口在哪，或者想了解不同险种怎么搭配更合理，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关文章。当然，也可以直接在水滴保官网首页根据自家实际情况筛选看看。记住，没有最好的产品，只有最适合你当下阶段需求的方案。