买重疾险的时候，你有没有想过这个问题：万一一直没得大病，人走了，家属能拿到钱吗？

说实话，很多人买的时候压根没琢磨这个。或者想当然了——“重疾险嘛，反正人没了肯定要赔的”。

但真相往往比想象复杂。

关键就卡在一步：你的重疾险到底含不含身故责任。

不含身故责任的消费型重疾险，价格便宜保障纯粹，可一旦被保险人离世时没触发重疾理赔，保险公司大概率只退还现金价值，或者干脆不赔。这不能说它坑，人家产品设计本来就不是拿来保“身故”这件事的。

而那些带身故责任的重疾险，身故后才能启动赔付。具体怎么给，一般有两种形式：一次性把保险金全打给受益人，或者分期给付——每年按约定比例领一笔钱。前者适合家里急需用钱还贷、抚养下一代的，后者适合老人想给子女留个细水长流的保障。

但这里有个特别容易踩的坑，必须单独提醒：含身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金通常共用保额。啥意思呢？就是赔完重疾，身故这份基本就没了；反过来也一样，已经赔过身故了，重疾责任自然终止。别指望两边都拿，那是误会。

所以，具体能赔多少、怎么赔，一定要翻合同条款。每款产品约定不同，没有什么行业统一的“标准答案”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。