很多单亲妈妈在规划家庭保障时，第一反应往往是：“孩子还小，得先给孩子买齐。”

这种心情特别能理解，毕竟孩子是心头肉。但咱们换个角度想，如果家里的顶梁柱——也就是你，因为生病或者意外倒下了，孩子的生活费和学费谁来出？

这才是最现实的问题。

所以在水滴保看来，单亲家庭的保险配置逻辑其实非常清晰：先大人，后小孩。你是孩子的保护伞，伞要是破了，下面的小花小草也挡不住风雨。

具体该怎么配？我觉得这四种险种是绕不开的：

定期寿险可能是最容易被忽略，但对单亲家庭最重要的险种。它的作用很纯粹：万一不幸身故或全残，赔一笔钱给受益人（通常是孩子）。这笔钱不是用来治病的，而是用来代替你继续履行抚养责任的，比如孩子的生活费、教育金。而且定期寿险保费不贵，几百到一千多就能买到几十上百万的保额，杠杆很高。

重疾险则是为了应对大病带来的收入中断。生大病不仅要花钱治，更要命的是可能好几年没法正常工作。重疾险赔的钱是直接打到卡里的，你想怎么花就怎么花，可以用来康复，也可以用来维持家里的日常开销。

至于医疗险和意外险，一个是报销看病住院的大额花费，一个是防范磕磕碰碰或者突发意外，属于基础保障，最好也配上。

如果预算实在紧张，也不用硬着头皮买终身保障。可以先选保20年或30年的定期产品，把当下的责任期覆盖住。等以后经济宽裕了，再慢慢补充也不迟。

先把大人的保障做扎实了，再去给孩子看水滴保保险攻略里关于少儿保险的内容，这样心里才踏实。