买完重疾险的人，最常见的后悔是什么？
不是买错了产品，不是保费白交了，而是——保额买少了。更扎心的是，很多人买的时候觉得自己算得很清楚：治个癌怎么也得几十万，我买50万应该够了。结果真出事才发现，这钱根本不够填坑。
问题出在哪？就在于你只算了治疗费这笔账。
其实，重疾来袭，家庭财务要承受的可不止医院那张账单。自费药、靶向药、免疫疗法，听着就知道贵；可还有一块更大的隐形损失，很多人压根没想过——收入没了。重疾康复期3到5年，这段时间没法正常上班，老板不会等你，病假条倒是一张接一张。没有收入，房贷要还、孩子要养、老人要照顾，哪样不是真金白银？
还有一个更隐蔽的支出：护理和康复。康复期营养得跟上，护工费用一个月几千块跑不掉，要是异地就医，交通住宿也是笔开销。器官移植后的长期抗排异治疗，那更是持续烧钱。这部分费用每年少说3到5万，多了没上限。
所以保额怎么定？不是拍脑袋，也不是盯着治疗费加减乘除。得把账本翻开，算清楚三笔数：治疗费自付部分、康复期收入损失、护理康复额外支出。这三笔账加在一起，才是真正的保障缺口。
年收入十来万、没太多负债的，50万或许能兜住底。但年收入二十万往上、还有房贷压力的，50万可就悬了——光3年收入损失就五六十万，再加上治疗和护理，缺口明摆着。一线城市生活成本更高，保额低于50万基本就是裸奔。
说白了，重疾险是一次性给付的，买多少赔多少，跟你实际花多少钱没关系。赔到手的钱怎么用，是你自己的事。治完病还剩多少、够不够覆盖收入中断的日子，全看当初保额定得准不准。保额买少了，那笔赔偿就像往漏水的桶里倒水，永远填不满。
与其事后拍大腿，不如买之前把账算清楚。想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。