很多人买增额终身寿险，看中的就是它既能存钱又能取钱的灵活性。但真到了要用的时候，怎么把钱拿出来，里面其实有不少门道。
通常来说，从这类保单里拿钱主要有两条路：减保和保单贷款。
先说减保。这其实就是部分退保，你把保额降下来，保险公司就把对应的那部分现金价值退给你。这笔钱拿到手是自由的，不用还，也不用付利息。但代价是，你剩下的保额变少了，以后能复利滚存的基数也小了。而且现在大部分产品对减保都有限制，比如每年最多只能减基本保额的20%，或者要求保单生效满几年后才能操作。所以如果你打算靠它做长期的养老规划，得算好账，别把“下金蛋的鹅”给杀太狠了。
再说保单贷款。这相当于你把保单的现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱应急。一般能贷出现金价值的80%左右。好处是保单的保障功能还在，保额不会少，里面的钱继续按合同约定增长。坏处是，借出来的钱是要还的，还得付利息。如果长期不还，利息滚起来可能比你还得快，甚至可能导致保单失效。所以这招适合短期周转，不适合长期占用资金。
至于原文提到的那种固定利率复利增长，大家心里要有数。现在的监管环境下，新产品的预定利率已经下调，具体能涨多少，得看你手里那份合同是怎么写的，别光听销售嘴上说的“3.5%”或者“4.0%”，那可能是旧产品或者演示利益。水滴保保险攻略里有关于如何看懂保险合同利益的详细拆解，感兴趣可以去看看。
另外，不管是减保还是贷款，动用的都是现金价值。在保单前期，现金价值可能还没超过你交的保费，这时候取钱是会亏本的。所以这类产品更适合长期持有，指望它三五年就翻倍的，大概率会失望。
最后提醒一句，保险产品条款复杂，不同公司的规定千差万别。在决定怎么取钱之前，最好先把合同翻出来，看看关于“减保”和“保单贷款”的具体条款，或者直接咨询专业的保险服务人员。毕竟，钱袋子的事，谨慎点总没错。