体检报告上那几个字——痔疮，说大不大，说小不小。犯起来要命，不犯的时候又好像没事。很多人就是卡在这儿：我想给自己或家人买份百万医疗险，但有过痔疮，这事儿还成吗？
先给个定心丸：不是一票否决。
保险公司看的是你现在怎么样，而不是你三年前怎么样。具体来说，核保人员会关注这几个点：痔疮目前严重不严重、最近有没有反复出血、有没有近期做过手术、有没有长期用药控制。如果症状轻微、很久没犯过、平时也不影响生活，有些产品是能正常承保的。
但实话实说，也有比较严格的审核。有的人痔核脱出严重，或者近期刚做完手术、反复发作流水出血，那部分产品就可能把“痔疮及其并发症”单独拎出来——意思是，这份保险其他疾病都管，但将来治痔疮花的钱，保险公司不赔。这叫除外承保，不是整份保单作废。
所以啊，别人的情况只能参考。隔壁老王能买，不代表你也能；你被除外了，也不代表换一家产品结论一样。建议多看几款产品的健康告知，多对比一下。
有一个原则是铁打的：如实告知。保险法有明确规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同。翻译成人话就是——你要是隐瞒了病史，将来理赔的时候被查到，合同可能直接作废，谁都不好看。反过来讲，只要你如实申报了，不管最后是标体承保还是除外承保，至少这份保障是稳稳当当的。
等待期这事也别忽略。大多数百万医疗险有30天到90天不等的等待期，这期间查出来的病、做过的手术，保险公司不担责。买完别急着去住院做检查，先等等。
要是实在挑不到合适的百万医疗险，防癌险、重疾险也是思路。保障范围没那么大，但至少能兜住一部分大病风险，不至于裸奔。
买保险这事儿，说到底是给自己留一条后路。别让“既往病史”三个字把人吓退，但也别脑子一热闭眼投保。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。