说实话，得了癌症再想买保险，难度确实不小，但不是完全没有选择。市场上的免健康告知产品，就是为了这类人群设计的。

关键是你得先弄清楚医疗险和重疾险到底在解决什么问题。很多人稀里糊涂买了，结果出事发现用不上。医疗险是报销型的，住院费、手术费、药费这些实际支出，它按比例报。说白了就是帮你cover账单，属于“先花钱后报销”的模式。重疾险就不一样了，它是给付型的，确诊合同里写的那些大病，直接一次性给你一笔钱，这钱你爱怎么花怎么花——康复期间的收入断了要生活费，孩子学费还得上，甚至房贷还得还，这些医疗险都管不了。

那到底先买哪个？这其实取决于你现在最担心什么。如果你担心的是癌症复发或者转移后，高额治疗费把自己和家人拖垮，那医疗险得先配置。它还有一个好处，保证续保的产品理赔完之后还能继续保。但要注意，既往症这块基本都有除外或限额，不可能买了就所有治疗费全报，条款里“既往症责任”那一段一定要认真看。

如果你更担心的是万一再查出其他大病，或者原来的病发展了，整个家庭的经济来源断档，那重疾险就得考虑上了。不过多数免健告的重疾险是一年期产品，续保稳定性不如长期医疗险，这点要有心理准备。

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