想象一下，你是家里唯一的经济来源。每月工资到手，还完房贷、孩子补习班费、生活开销，偶尔还要贴补老人。突然有一天，这个收入永久中断了。

家里的存款能撑多久？房贷谁来还？孩子还能继续上学吗？

这就是寿险要解决的问题——不是给自己买，是给家人买。

定期寿险和终身寿险，选哪个？

说白了，两个东西解决的是不同问题。定期寿险便宜，杠杆高，适合在责任最重的阶段给家庭兜底。比如你30岁买了房，贷款30年，孩子刚出生，这种情况下定期寿险保到60岁，价格便宜得很，但万一你在孩子大学毕业前出了事，家人至少不用担心房子被收走。

终身寿险呢，保障期是终身，更重要的是它有现金价值，可以理解为一笔确定能留给家人的钱。如果你想着给孩子留一笔确定的财富，或者做点资产传承，终身寿险更适合。

保额怎么定？

别听那些"年收入5-10倍"的说法，那都是懒人公式。真正有用的方法是：算清楚你不在了，家里还欠多少债（房贷、车贷、负债），未来还有多少刚性支出要覆盖，孩子到18岁还要花多少钱、老人要不要继续赡养。把这些数字加起来，就是你的保额下限。

保障期限呢？

这个简单，定期寿险的期限跟你的家庭责任期绑在一起。房贷还到什么时候、孩子什么时候能独立，你就保到那个时候。过了这个阶段，家庭财务压力小了，寿险的优先级也就低了。

一句话：买寿险不是买产品，是买一份家庭财务的备份方案。先算清楚缺口，再决定买什么、买多久。想进一步了解家庭保障规划的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。