很多人纠结买储蓄型还是消费型重疾险，其实这俩压根不是谁好谁坏的问题，而是看你兜里有多少钱，以及你打算让这笔钱发挥什么作用。

储蓄型重疾险，听着就挺“厚实”。它除了保重疾，通常还带身故责任或者满期返还，保单里有现金价值，时间越久攒得越多。说白了，就是既给了你生病时的救命钱，又帮你强制存了一笔钱。如果你没出险，这笔钱还在；如果出险了，赔款也到位。这种产品适合那些预算相对宽裕，想一步到位把终身保障和资产传承都考虑进去的人。

消费型重疾险就简单直接多了。交一年保一年，或者保到某个岁数，期间没出事，保费就当消费掉了，不退也不返。正因为少了储蓄和返还的功能，它的价格能压得很低。同样的保额，消费型可能只要储蓄型的一半甚至更少。对于刚工作不久、背着房贷车贷，或者家庭责任重但手头紧的朋友来说，用更少的钱撬动更高的保额，才是正经事。

不过最近有个事儿得提一嘴。保险行业的预定利率又要调整了，普通型人身险的预定利率上限从2.5%降到了2%。这意味着啥？意味着以后买这类带储蓄性质的保险，成本可能会变高，或者说同样的钱能买到的保障会变少。虽然具体涨多少还得看各家保险公司的新产品定价，但趋势摆在这儿。如果你对储蓄型重疾险感兴趣，可能得抓紧时间看看现在的市场情况，毕竟政策窗口期不等人。

选哪种，真不用听别人忽悠。你就问问自己：我是更看重当下能用最低成本获得高额保障，还是愿意多掏点钱，让这份保单将来还能有点“回头钱”？想清楚这个，答案自然就出来了。要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻不同产品的条款对比，心里更有底。