经常有人问，到了36岁这个年纪，再买重疾险是不是有点晚了？或者觉得保费太贵，纠结要不要入手。

其实，36岁正处于人生的“壮年期”，这时候买重疾险完全来得及，甚至可以说是一个比较关键的节点。为什么这么说呢？

一方面，这个阶段大多数人的身体状况还比较稳定，没有太多复杂的既往症，通过健康告知的概率相对较高。要知道，随着年龄增长，体检报告上的异常项可能会越来越多，到时候想买可能都买不了了，或者需要除外承保、加费承保，那就很被动了。

另一方面，虽然36岁的保费确实比20多岁时要贵一些，但相比于40岁、50岁以后，现在的价格还是在可接受范围内的。而且，这时候我们通常有了一定的经济基础，能够承担起这份保障的费用。

那具体该怎么选才更划算？我觉得主要看你的预算和家庭责任。

如果手头预算有限，或者觉得每年交几千块压力有点大，可以考虑“消费型”的定期重疾险。比如只保到70岁，不附加身故责任。这样能用较低的保费撬动较高的重疾保额，把最核心的大病风险先覆盖住。毕竟，重疾险的核心作用是弥补生病期间的收入损失和康复费用，先把这笔钱保住最重要。

如果预算比较充足，想要一份更长久、更安心的保障，那就可以选择保终身、带身故责任的产品。这样无论什么时候出险，都能有一笔赔付，相当于给家人留了一份确定的资产传承。

不管怎么选，有一点是肯定的：别因为纠结“划不划算”而一直拖着。风险不等人，早一天投保，就早一天拥有对抗大病的底气。如果你还在犹豫怎么选，或者想看看不同方案的具体差别，可以去水滴保保险攻略里多了解一些配置思路，结合自己的实际情况做决定。