买重疾险的时候，大家最容易纠结的一个点就是：到底该保到什么时候？是保一辈子心里踏实，还是先保到70岁省点钱？

这其实是两种完全不同的配置思路。保终身的产品，顾名思义，保障期限覆盖被保人的整个生命周期。只要合同生效，哪怕到了八九十岁，依然有保额兜底。这种“一步到位”的感觉确实很稳，不用担心年纪大了保障过期。但代价也很明显，因为保险公司承担的风险时间更长，所以同等保额下，终身重疾险的保费通常要比定期的贵出不少。

那保定期的呢？它一般只保到某个固定年龄，比如60岁或70岁。这时候你可能会想，70岁以后没保障了怎么办？其实换个角度想，70岁以后，孩子大多已经独立，房贷也还得差不多了，家庭的经济责任相对减轻。在这个阶段，我们对抗风险的需求会从“弥补收入损失”转向“医疗护理”。所以，在家庭责任最重的这几十年里，用更低的保费撬动更高的保额，把省下的钱拿去理财或者改善当下的生活质量，也是一种很务实的选择。

我寻思了一下，这俩其实没有绝对的谁好谁坏，纯粹是看你更看重什么，以及你现在的钱包厚度。

如果你现在正处于事业上升期，背着房贷车贷，又是家里的顶梁柱，那优先把保额做足可能比纠结期限更重要。有时候，为了追求终身保障而压缩了保额，万一真出事了，赔的那点钱可能连半年的工资都补不上，这就有点本末倒置了。这种情况下，选个保至70岁的定期重疾，把保额拉高，反而更实用。

当然，如果你预算比较充足，或者特别在意长期的安全感，不想以后年纪大了再操心续保或者保障断档的问题，那直接上终身险也没毛病。毕竟，疾病风险是不挑年龄的，年纪越大，发病率反而越高，有一份终身的保障在手，心里确实更踏实。

说到底，买保险就跟买衣服似的，没有哪件衣服是所有人都合身的。你得看看自己的实际情况，别盲目跟风。要是实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的条款细节，或者找我们聊聊，看看哪种配置更贴合你现在的实际情况。