买重疾险的时候，条款密密麻麻，很多人看完就懵了。今天就拿平安护身福健康保障计划举个例子，聊聊这类综合型重疾险到底保什么、怎么挑。

说实话，重疾险最重要的就是重疾保障。护身福覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病，确诊后一次性给付保险金，这部分各家产品差异不大，关键是看有没有覆盖高发疾病。我就不说具体哪款了，反正癌症、心梗、脑中风这三大件是基础。

但这里有个容易被忽略的点——轻症。护身福的轻症（特定轻度重疾）赔付比例是基本保额的20%，而且是额外给付，不占用重疾保额。听起来比例不高对吧？可别小看它，轻症往往是重疾的早期阶段，早发现早治疗，这笔钱有时候比重疾理赔更实用。问题是，不同版本的条款可能有差异，实际投保时一定要把合同看清楚。

还有一个特色是意外保障可以伴随到70岁突破了交费期限制，这在重疾险里算是比较少见的设计。毕竟谁也没法保证这辈子不发生意外，这项保障相当于多了一层防护。

豁免保费也是实打实的功能——确诊轻症或重疾后，后续保费不用再交，保障继续有效。说白了就是生病了之后还能继续有保障，对于长期作战来说挺重要的。

不过要提醒的是，护身福本质上是一款单次重疾赔付产品，别被市面上一些多次赔付的宣传带偏了。中症保障也不是所有版本都有，早期产品主要侧重轻症和重疾。具体怎么选，看预算也看身体状况，适合自己的才是真的好。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。