你刷到“百万医疗险”的时候，第一反应是什么？大部分人会愣一下：这玩意儿到底值不值得买？怎么挑才不会踩坑？

先别急着研究条款——有两个关键问题你必须先搞清楚。

有社保和没社保，保费差多少？这个问题直接影响钱包。百万医疗险的定价逻辑很简单：有社保的人，理赔时保险公司只需要承担社保报销后的剩余部分，风险成本低，保费自然便宜；没有社保的话，保险公司要承担更多，保费就会贵一些。所以投保前先确认自己的社保状态，这一步决定了保费基准。

你今年多大了？别笑，这个问题很现实。不同产品对投保年龄有明确限制，年龄越大保费越高，而且核保要求也更严。如果年龄已经接近某款产品的投保上限，建议优先考虑能续保的产品，别让保障断档。

产品到底该怎么看？与其纠结选哪家保险公司，不如把精力放在产品的实际保障上。真正值得对比的是这些维度：保障范围是否全面、免赔额是多少、续保条件稳不稳定、增值服务实不实用。把这些细节搞清楚，比听别人说“大公司靠谱”有用得多。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。