很多人买重疾险，第一反应是算账：每年要交多少钱？但等你真的去研究产品，会发现一个让人头大的问题——同样是保重大疾病，有的产品几百块一年，有的产品好几千，差距怎么这么大？
其实关键就藏在两个地方：保费会不会变，以及要不要反复续签。
短期险听起来很友好。一年期或者几年期，每年续一次，好像灵活度很高。但这里有个坑：保费是跟着你的年龄和健康情况走的。你年轻的时候便宜，可一过了三四十，保费就开始跳涨。更麻烦的是，每次续保都得重新过一遍健康告知——要是中间体检查出什么异常，或者确诊了什么慢性病，保险公司是有权拒绝续保的。想象一下，等你真正需要保障的时候，反而买不到了，这事儿搁谁身上都难受。
长期险就不一样了。签合同的时候定好每年交多少钱，白纸黑字写清楚交多少年，保障多少年或者终身，中间不涨价。产品停售、续保审核这些事儿，跟你没关系。这就好比租房和买房的区别——租房每年签合同，房东可能涨价甚至不续了；买房月供固定，房子一直是你自己的。
但话又说回来，长期险的前期投入确实大。一个三十岁的人买50万保额终身保障，分30年缴费，每年可能要大几千块。对于刚毕业的小年轻或者刚组建家庭预算紧张的朋友，这笔钱不是小数目。短期险几百块就能上车，看起来很诱人。
所以问题来了：到底怎么选？
我的建议是，把自己现在的处境想清楚。你是处于“攒钱阶段”，收入在涨、但手头不宽裕，还是已经进入“稳定阶段”，有能力为长期风险做规划？前者可以考虑先用短期险过渡，等收入上来了再补长期保障；后者直接上长期险，省心也安心。
另外还有个思路供参考：短期险和长期险不是非此即彼的关系。有些家庭已经买了长期重疾险，但在关键人生阶段（比如孩子升学期、房贷还款期）觉得保额不够，可以再用短期险加保，把那个阶段的保障做足。说白了，工具是为目标服务的，关键看你现在最需要解决什么问题。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。