最近有朋友问我，360全民医保2020版一年要交多少钱。巧了，这款产品我也研究过，今天就拿它当例子，聊聊医疗险保费到底怎么算、续保这件事到底靠不靠谱。

先说基本情况——360全民医保2020版是泰康在线财产保险股份有限公司承保的百万医疗险产品，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，另外还有恶性肿瘤疾病保险金和新冠肺炎危重症这类特定传染病保障。保障范围确实挺全的，但这不是今天重点。

重点是保费。二十多岁首年投保和五十多岁首年投保，价格差距很明显。具体多少钱没法给你一个固定数字，因为费率表是按年龄段来的，年龄越大保费越高，而且这还是首次投保的价格，续保时保险公司会根据年龄重新计算。记住这个逻辑就行：别盯着投保时的低价不动，要看长期持有的总成本。

至于值不值得买，关键卡在续保这一环。360全民医保2020版是一年期产品，条款白纸黑字写的是“非保证续保合同”。啥意思？监管那边有明确说法——《健康保险管理办法》规定，保险期间一年以下且不含保证续保条款的产品，属于短期健康保险。也就是说，法律层面这类产品本来就不存在“保证续保”这个选项。

那条款里常见的“在产品销售期间，不因被保险人健康状况变化或历史理赔拒绝续保”这句呢？这不是废话，它确实有实际意义。但你仔细品，“在产品销售期间”就是前提条件。翻译成人话就是：产品还在卖，你就能续；一旦停售，合同到期自动终止，保险公司没有义务非让你续下去。所以这产品续保稳定性不错——前提是它别下架。

选这类产品之前，建议先问自己一个问题：能不能接受“可能某天产品停售，保障中断”这件事？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。