身边好几个朋友最近聊起养老规划，张口就是“买份年金险吧，稳当”。稳当是稳当，但有些事不提前想清楚，到时候拍大腿可来不及。
你要是手头这笔钱三五年内可能要动用，千万别碰年金险。这玩意儿本质上是个长期锁定的游戏，提前退保只能拿回现金价值，早期损失不小。流动性这块，真不是一般的差。我之前看过一份官方材料，说的是年金险属于长期规划型产品，资金流动性较低，提前退保或减保可能面临经济损失或影响后续年金发放。说白了，你今天存进去的钱，明天要是家里有个急用，想取出来就不是那个数了。
再说收益这块。年金险的给付额通常是白纸黑字写死的，不会因为外面物价涨它就跟着涨。听着稳定是吧？但你想想二三十年后，同样金额的购买力肯定比不上今天。钱是存下了，但购买力悄悄缩水这件事，得心里有数。
当然，也不是说年金险一无是处。它最大的价值在于强制储蓄，帮月光族把钱留住，养老这事就得趁早打算。只是在下手之前，得先问问自己：这笔钱是不是闲钱？短期内会不会用到？如果答案是否定的，再考虑年金险也不迟。
保险这东西没有绝对的好坏，关键是适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。