很多人买年金险，就是奔着养老储备去的。交一笔保费，等老了慢慢领，听起来挺简单。但你可能不知道，年金险有时候还能“顺手”解决一些别的风险问题——前提是你得留意产品细节。

先说保单贷款。这功能听起来有点绕，我解释一下：具有现金价值的年金险保单，在有效状态下可以申请贷款，额度通常不超过当时现金价值的80%。说白了就是把你自己积累的资金先借出来周转，利息另算。这招适合临时需要资金、又不想把保单退掉的人。当然，利息是要支付的，而且借多了会影响最终的现金价值和收益，得多掂量。

另一个容易被忽略的是投保人保费豁免。部分年金险产品有这个条款——万一投保人因意外导致身故或全残，符合约定条件的话，后续保费可能不用再交了，保单依然继续有效。听起来挺人性化对吧？但这里有个前提：这是“投保人”豁免，不是被保险人，而且通常限于意外情况，疾病导致的不算。

哦对了，年金险的主险主要管养老或财富规划，意外、疾病这类保障一般是另外加的附加险提供的，不是所有产品都自带。所以挑选的时候别光看主险收益，附加了哪些保障、怎么搭配，得结合自己需求来想。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。