刷到过那种产品测评吗？打开一看，密密麻麻的疾病列表、一堆可选责任，看完直接怀疑人生。其实大可不必。
说个有意思的现象，很多人买重疾险，第一反应是去对比条款细节，但往往忽略了更根本的问题：你家经济责任有多重、预算大概多少、过往有没有住过院或体检异常。把这几个底子捋清楚，选产品反而简单了。
基础保障到底看什么
核心就三块：重疾、中症、轻症。病种数量各产品大同小异，差别在于赔付后的设计——有些产品重疾赔完，轻症、中症保障就跟着没了；有些则保留继续赔付的权利，这直接影响后续保障的连续性。选的时候可以留意这个细节。
额外赔付这笔账
家庭压力最大的阶段，一般在退休前三四十年。很多产品会在这段时间设置额外赔付，说白了就是“黄金期加码”。具体比例因产品而异，投保时合同里会写清楚赔付条件和对疾病的定义，别光看宣传页的数字。另外，这类责任有时是可选的，加不加取决于预算。
加餐保障要不要
癌症和心脑血管疾病在重疾理赔里占比很高，所以相关二次赔付、扩展金之类的加项热度很高。但说实话，要不要加、怎么加，得看家族病史和个人情况，没法一刀切说哪个更好。预算宽裕可以追求更全，预算紧张就先守住基础，别为了加选项影响正常生活。
最怕的就是被产品带着走，忘了回到自己的需求本身。想知道具体的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。