很多人买重疾险，盯着的都是那笔确诊即赔的保额。其实这笔钱到了手里，怎么花全由你说了算。除了支付高昂的医疗费、康复费，它更像是一笔“收入补偿金”。毕竟大病一来，工作大概率得停，家里的房贷车贷、日常开销可不会因此暂停。

至于大家关心的“回本”问题，确实有些门道。长期重疾险通常都带有现金价值，简单说就是保单里攒下的钱。如果你中途不想保了，退保能拿回这部分现金价值；或者通过保单贷款来应急。还有些产品主打“返还”，约定如果平平安安到了一定年龄，就把交的保费退给你。听起来很美好对吧？但羊毛出在羊身上，这类产品的保费往往比纯保障型的要贵出一大截。

我寻思了一下，如果你预算有限，优先把保额做足才是正经事。毕竟买保险是为了防范风险，而不是为了理财。

另外有个事儿得提一嘴，最近保险圈的预定利率又在调整。普通型人身险和分红险的预定利率上限有所下调，这意味着以后买同样的保障，价格可能会更贵一些；而带储蓄性质的产品，预期收益也可能不如从前。所以，如果还在纠结选哪种，不妨多对比几款产品的条款，看看哪款更适合自家的实际情况。想系统了解怎么选，也可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，心里更有底。