家里有个1岁的宝宝，想给他配份保障，这想法挺实在的。毕竟孩子小，抵抗力弱，磕磕碰碰或者生个小病都在所难免。但真到了选产品的时候，很多家长容易盯着“保额”看，觉得越高越好，其实这里面有不少门道。
保额确实重要，但它得跟家里的经济状况挂钩。别为了追求高保额，把每月的保费压力搞得太重，那样反而不划算。咱们得先看看自己兜里有多少余粮，再决定给孩子配多大的“防护盾”。
比起保额，有两个地方更容易被忽略，但关键时刻能省大麻烦：一个是等待期，另一个是免赔额。
等待期是个啥概念呢？简单说，就是合同生效后的一段时间内，如果出险了，保险公司是不赔的。这主要是为了防止有人“带病投保”。一般来说，医疗险的等待期短一些，大概30天左右；重疾险就长多了，90天甚至180天的都有。所以，给孩子买保险宜早不宜迟，早点把等待期熬过去，保障才能实实在在落地。要是拖到孩子有点小毛病了再去买，那可就尴尬了。
再说免赔额。这玩意儿就像是理赔的“起步价”。比如有些医疗险设了1万的免赔额，那住院花了8000块，保险公司是一分钱不出的，因为这没超过起步价。只有超过1万的部分，它才按比例报销。对于1岁的宝宝来说，小病小痛去门诊或者短期住院的情况比较多，如果免赔额太高，这份保险可能就派不上用场。所以，给孩子选医疗险，尽量找找那些免赔额低，甚至是0免赔的产品，实用性会强很多。
至于具体选什么险种，我的建议是先把基础的少儿医保办好，这是国家给的福利，性价比极高。在此基础上，可以考虑搭配一份意外险和一份医疗险。意外险主要防磕碰烧伤，医疗险则解决住院看病的大头费用。如果预算充足，再考虑重疾险也不迟。
最后啰嗦一句，条款一定要看。别光听销售人员怎么说，自己得翻开合同瞅瞅，特别是“责任免除”那一栏，看看哪些情况是不赔的。心里有底，买着才踏实。如果对条款里的专业术语感到头疼，也可以来水滴保保险攻略看看，那里有一些更通俗的解释，能帮你少走不少弯路。