聊到终身寿险，很多人第一反应是“贵”。
确实，和定期寿险比起来，终身寿险的保费门槛要高出一大截。毕竟它保的是“一辈子”，保险公司最终肯定要赔这笔钱，所以定价自然不便宜。对于刚起步、预算有限的家庭来说，如果为了追求终身保障而把大部分收入都砸进保费里，反而可能影响当下的生活质量，这就有点本末倒置了。
除了贵，它的灵活性也是个让人纠结的点。终身寿险的合同通常一签就是几十年，缴费期和保障期都比较固定。万一中间家里急需用钱想退保，拿回来的往往只是保单的现金价值。在投保的前几年，现金价值通常远低于已交保费，这时候退保，亏损是实打实的。
不过话说回来，终身寿险也不是没优点。它最大的确定性在于“一定会赔”，而且随着时间推移，保单里的现金价值会慢慢增长。虽然这个增长速度比起股票、基金那些高风险投资显得温吞，但它胜在稳当，受法律保护，还能在一定程度上起到资产传承的作用。
所以，这东西到底适不适合你？我觉得得看你的核心需求是什么。
如果你现在的重点是防范家庭经济支柱突然倒下带来的房贷、育儿压力，那定期寿险这种“高杠杆、低保费”的产品可能更香。它能让你在花钱不多的情况下，先把最关键的保障缺口补上。
但如果你已经配置好了基础保障，手头有一笔长期不用的闲钱，想通过一种相对安全的方式留给家人，或者看重身故后的财富定向传承，那终身寿险才值得纳入考虑范围。
买保险不是买越贵的越好，而是买最对的。在水滴保保险攻略里，我们也经常提到，先保障后理财，先大人后小孩，这些原则在选寿险时同样适用。别被“终身”两个字迷了眼，先看看自己的钱包和需求，再决定要不要为这份“确定性”买单。