朋友问我该不该买那种“既有保障又能资金规划”的保险，我说先别急，咱俩坐下来捋捋。
分红险、万能险、增额终身寿险——名字听着复杂，但本质就是一类东西：保障功能搭着储蓄或投资属性。保费确实不便宜，因为保险公司把两件事打包卖给你了。问题在于，很多人只盯着“资金积累”那部分，忘了还有风险这回事。
我一般会问对方三个问题，先问自己：这笔钱打算放多久？三五年内可能要用的钱，不适合放进这类产品——流动性没有你想的那么灵活。再问自己：能接受收益上下波动吗？分红险的红利不确定，万能险的结算利率也会随市场环境变化，高低起伏是常态，别只盯着演示利率做白日梦。还有个问题：你的风险承受能力到底有多强？有些人亏个几百块就睡不着觉，那就别为难自己。
想清楚这三个问题，你会发现答案自然就出来了。要是发现自己还是拿不准，不妨先看看水滴保保险攻略里的基础投保思路，那里有些通用的选择框架可以参考。