你或许也听过这个词——既往症。但它到底什么意思，和买保险有什么关系，估计很多人说不清楚。
在正式投保之前，把这个问题搞清楚很重要。因为理赔的时候，这几个字可能会决定你的钱能不能顺利拿到。
既往症，就是保险合同生效之前，你身上已经存在的疾病、健康问题或异常状况。
保险公司的审核不会只看有没有正式诊断。他们会综合考量治疗周期、症状表现和发作频率，来判断你的健康状况。这话听着有点绕，举个例子你就明白了——体检时发现的肺部小结节，小于5毫米、医生说不用处理、观察就行。但如果每次复查结节都在悄悄长大，这个变化的医疗记录就可能被保险公司认定为既往症。
所以啊，既往症的关键在于：合同生效前，你身上是不是已经存在这个疾病或异常了。
实际认定的时候，通常参考这几个方面——
医生在投保前已经有明确诊断，而且一直长期治疗没间断。医生明确诊断过，治疗之后症状没有完全消失，还需要间断治疗。还有一种情况比较特殊：症状明显、持续存在，但没有经过医生明确诊断。保险条款里写的是"普通人应当知道的健康问题"——这句话的意思是，你不能光凭感觉说"我觉得我身体不对劲"，得有客观证据。检查报告、门诊记录、住院小结，这些材料都可能被翻出来核对。
看到这里先别慌。保险公司对既往症的处理方式差异很大。有的产品设计时会考虑某些既往症，提供特定保障；有的则是除外承保，就是这个病不保，其他正常。具体怎么认定，要以所投保产品的《保险条款》及《健康告知》约定为准。
最重要的还是投保时老老实实做健康告知。带病投保的朋友，别有侥幸心理，不如实告知的话，后续理赔很可能出问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。