给孩子挑重疾险，家长最头疼的不是“买哪个”，而是“能不能买”。投保年龄、保障期限、缴费期这几个词，听着像产品条款里的废话，真到选的时候才发现，每个都直接影响钱包和保障效果。
先说投保年龄。市场上多数少儿重疾险把投保窗口设在出生满28天到17周岁这个区间——低于28天的宝宝，抱歉，得再等等；超过17周岁，基本就告别“少儿”这个标签了。产品通常会按这个年龄段做健康核保的“松紧度”，所以年龄不满足的话，强行投保反而容易埋隐患。
保障期限的选择最能体现“钱和安全感”的博弈。常见的三个档位：保30年、保至70周岁、保终身。保30年的保费最友好，但孩子长大后得自己续保；保终身一步到位，可保费压力大；保至70周岁算是折中，但那时候孩子也到了中年，会不会觉得保障“断”在不该断的地方？我见过不少家长纠结这个，最后选了保终身——“就当是给他存的钱”，这逻辑也没毛病。
缴费期这块，灵活度超出你想象。趸交（一次性付清）、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交，常见的选项基本全覆盖。选短年限总保费少，但每年压力大；选30年交每年压力小，但算下来总保费反而高出一截。这里有个小门道：如果投保人（也就是孩子爸妈）年龄偏大，保险公司可能限制最长缴费期，别到时候想分30年慢慢交，结果只批15年。
等待期是很多人容易忽略的细节。少儿重疾险的等待期多数是180天——这半年内，除非是意外导致的理赔，保险公司是可以正当拒赔的。所以产品生效≠保障生效，买完别急着“裸奔”。当然，等待期短至90天的产品也有，但通常保费会贵一些，看你怎么权衡。
至于投保人要求。给孩子买保险，投保人必须是父母，而且年龄一般要求在18至60岁之间，还得通过健康告知。这一条卡住的家长不多，但碰到身体状况复杂的父母，核保结论可能会附加条件。
说白了，少儿重疾险的投保规则不算复杂，难的是把“规则”和“你家的情况”对上号。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。