一看到"除外"两个字，心里肯定不舒服——保障缺了一块，万一以后真出什么状况，不就赔不了了吗？
先喘口气。卵圆孔未闭在新生儿里真的挺常见，说白了就是心脏有个小缝没长严实，大多数孩子随年龄增长会自己长好。我就见过不少当初被除外的孩子，后来复查闭合了，通过保单复议把那条"除外"给抹掉的。所以，先别急着认命。
怎么做？先看合同。 保单复议这事不是每家公司都有，要看具体保险条款。可以直接打客服电话问清楚，有没有这项服务、需要什么材料。这关系到孩子几十年的保障，别嫌麻烦。复查确认闭合、心脏超声无异常后，部分保险公司支持重新核保，有机会把"除外"这条去掉，恢复完整保障。但这项服务并非行业标配，具体要以保险合同条款为准。
复议走不通的话，还有别的路。 不同保险公司的核保尺度差异很大——同一个情况，有的除外，有的要求复查后再评估，有的甚至能正常承保。建议同时做几家的智能核保或人工预核保，哪家结论好选哪家。投保前可以查阅各产品的官方核保规则，心里有底再下手。
最后，不管结果如何，如实告知这条底线不能破。 不管是正常承保还是除外承保，健康问卷里问到的都要老老实实回答。出生记录、出院小结、心脏超声报告，投保前全部翻出来对照着填。宁可当时多花半小时，也别给以后理赔埋雷。
想了解投保前的健康告知有哪些要点，可以参考水滴保保险攻略。