很多人买终身重疾险时，光盯着主险的重症、中症、轻症赔付比例，却没注意到附加险这层“隐藏装备”。说实话，附加险这东西，用对了确实能兜住大窟窿，用错了可能就是白扔钱。
海港人寿的恒家保臻享版在终身重疾险里算附加险体系比较丰富的。它能搭配一些医疗保险，比如那种保证续保的产品——注意，这里说的是“保证续保”，具体几年一个周期、续保条件怎么写进合同，每个版本可能不太一样，别看到“保证”两个字就默认为啥都能保。医疗险的免赔额设置、是否不限社保目录用药，这些都得翻开条款找到“保险责任”和“责任免除”那两节逐条看。有人说宫外孕、腰椎间盘突出这类疾病能报销，我只能说你看到这种说法先别激动，具体报不报、要看你买的那款附加险的保障范围有没有把这些疾病单独列进来或者排除掉，合同里写清楚才算数。
增值服务这块，重疾险产品普遍会搭一些健康管理权益，住院费用垫付、重疾绿色通道这类服务听起来很美，但服务范围、服务时效、触发条件各家公司规定不同，有的是每年有次数限制，有的仅限指定医院。我之前帮家里人选产品的时候就发现，有些增值服务写着“重疾绿通”，结果细则里写的是“疑似重疾才启动”，真等到确诊再用，黄花菜都凉了。
所以你看，附加险和增值服务不是不能要，而是要搞清楚三件事：一是这东西保什么、不保什么，白纸黑字落在合同上的才算；二是续保规则怎么定，别以为保证续保就是永久续保；三是增值服务有没有藏着什么限制条件。买之前多问一句、多查一条，比事后扯皮省心多了。想了解更多重疾险搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。