前几天有个朋友发来一款产品链接，问我国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）怎么样，说看推荐说得挺好。我说你先把链接关掉，这产品适不适合你，得先问清楚几个问题再说。
先看年龄卡不卡
投保年龄有要求——出生满28天到60周岁，身体健康。这范围听着挺宽，但从刚满月的小娃娃到快退休的成年人都在里面。不同年龄要考虑的东西根本不一样。给小孩买，家长得想清楚保费谁来交、万一自己出事孩子怎么办；年轻人觉得自己身体好，容易犯嘀咕要不要买；中年人呢，上有老下有小，偏偏保费已经开始往上走了。
等待期这事，买之前一定要心里有数
我见过太多人，买完保险没多久就出险，结果只拿回来交的保费，保障没了。为啥？因为重疾险通常设有等待期，这期间因疾病导致的重疾，保险公司只退保费，合同失效。所以投保前必须搞清楚这个时间节点，别以为签字交钱完事大吉。
保什么病、怎么赔，合同里写得明明白白
这款产品的保障包含多种重大疾病以及特定疾病，特定疾病可以提前给付一部分保额。但我得泼盆冷水——不是确诊就能拿到钱。有的病要求必须做了特定手术，有的得达到某种状态才赔，投保前最好把合同里疾病定义那章仔仔细细看一遍。别嫌麻烦，这直接影响将来能不能顺利理赔。
产品还在不在卖，这个很关键
说实话，2012版到现在已经十几年了。保险这东西更新迭代快，老版本停售或者升级成新品很正常。网上看到有人推荐这款，先确认现在还能不能买，辛辛苦苦研究半天结果发现买不了，那才叫窝火。如果想了解现在市面上有哪些类似的重疾险，可以参考一下水滴保保险攻略。
说到底，买这类保险最怕啥
两个坑：没搞清楚条款就买了，用的时候发现这也不赔那也不赔；另一个是健康告知没做好，带病投保结果被拒赔。不管这款还是别家产品，如实告知都是基本义务，别抱侥幸心理。条款有不明白的地方，找专业人士问清楚，多花时间研究总比日后扯皮强。