很多人纠结重疾险是不是智商税，觉得有了医保和百万医疗险就够了。其实这俩虽然能解决看病花钱的问题，但解决不了“没法工作”带来的经济断流。
重疾险赔的钱，本质上是对你未来几年收入损失的补偿。生一场大病，治疗期加上康复期，短则半年，长则三五年，这段时间没法上班，房贷车贷、孩子学费、日常开销可不会因为你生病就暂停。这笔钱怎么花，完全由你自己决定，这才是它最实在的地方。
而且现在有个情况得注意，人身险的预定利率正在往下调。之前是3.0%，后来降到2.5%，现在普通型产品最高也就2.0%了。这意味着啥？意味着同样的保障，以后买可能要贵不少。尤其是重疾险这种长期保障，年龄越大、身体越差，不仅保费高，还可能因为健康告知过不去被拒保或者除外责任。所以趁年轻、身体还硬朗的时候把保障配上，确实是更划算的选择。
另外，现在有些产品还挺人性化的，支持“核保复议”。啥意思呢？就是如果你投保时因为身体有点小毛病（比如结节、息肉）被加了费或者某些部位不保了，等保单生效满两年，如果身体状况好转或者做了手术根治，是可以申请重新审核的。有机会把之前的加费取消，或者把除外的责任恢复回来。这相当于给身体变化留了个“后悔药”，对带病投保的朋友挺友好的。
至于具体选哪款、保额定多少，其实没有标准答案。看你的家庭责任重不重，看你的预算够不够。如果想多了解一些配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的科普，能帮你理清思路。毕竟保险是长期的事，弄明白了再下手，心里才踏实。