很多用户在了解长生福家保终身寿险时，最关心的就是万一出险了，到底能赔多少。这款产品的身故保险金和高残保险金设计得比较细致，它是根据被保险人的年龄以及交费是否期满来分段计算的。
咱们先说18周岁之前的情况。如果被保险人在年满18周岁的首个保单周年日零时之前不幸身故或达到合同约定的身体高度残疾，保险公司会给付“累计已交保险费”和“保单年度末现金价值”这两者中的较大值。这个阶段其实更多是起到一个资产保全的作用，确保即便发生风险，投入的本金或者积累的现金价值不会损失。
等到被保险人年满18周岁之后，赔付逻辑就稍微复杂一点，但保障力度也更强了。如果是在交费期满日之前出险，赔付金额是“累计已交保费乘以对应比例”与“现金价值”的较大者。这里的对应比例是根据到达年龄来定的：18到40周岁是160%，41到60周岁是140%，61周岁及以上则是120%。这种设计其实是考虑到了不同年龄段人群对家庭的经济责任差异，正值壮年时赔付比例更高，能更好地覆盖家庭责任。
如果是在交费期满日之后出险，那选择空间就更大了。保险公司会在“累计已交保费乘以比例”、“现金价值”以及“基本保险金额乘以(1+3%)的保单年度数次方”这三者中，取最大值进行赔付。那个3%的增长其实就是增额终身寿险的核心特点，随着时间推移，有效保额会像滚雪球一样越来越大。
关于高残保险金，它的给付方式和上面提到的身故保险金是完全一致的。不过要提醒大家，身故和高残这两项责任是不能兼得的，保险公司只会按最先发生的那一项来承担赔付责任。
保险条款里的这些数字和比例看着挺绕，但本质上就是为了在不同人生阶段提供相匹配的保障。如果你对这些具体的计算方式还有疑问，或者想看看自己目前的配置是否合理，可以去水滴保保险攻略里找找相关的科普内容，多对比一下总是没错的。