很多家长在给孩子挑医疗险时，容易盯着产品名称或者广告里的“高额保障”看，结果真到用的时候才发现，这也不赔那也不报。
其实，买之前花十分钟把条款里那几个关键数字抠清楚，比听销售讲半小时都管用。
最先要看的，肯定是免赔额。市面上常见的百万医疗险，通常有一万块的免赔额。这意味着，如果孩子住院花了八千，哪怕全在保障范围内，因为没超过一万，保险公司也是一分钱不赔的。这种产品适合防范大病风险，小病小痛指望它报销不太现实。如果希望感冒发烧住院也能报，就得找那种“0免赔”或者免赔额很低的小额医疗险，当然，保费也会相应贵一些。
接着是报销比例和报销范围。有些产品写着100%报销，但前提是“经社保结算后”。如果你忘了先用少儿医保报销，直接走商业险，报销比例可能直接从100%降到60%甚至更低。另外，一定要看清楚是不是只报“社保目录内”的费用。现在好多好药、进口器材都在目录外，如果产品不涵盖自费药，真遇上大事，自付部分依然可能压得人喘不过气。
还有一个容易被忽略的是等待期。刚买完保险，孩子第二天就生病住院了？大概率是赔不了的。医疗险通常有30天到90天不等的等待期，这段时间内发生的疾病，保险公司是不认的。所以，保险这东西，得趁健康、趁早买，别等身体亮红灯了再着急忙慌去投保。
说到投保，健康告知这道坎儿必须如实跨过去。孩子以前有没有住过院？有没有早产、低体重或者先天性异常？这些问题都得老老实实回答。千万别觉得“反正孩子小，保险公司查不到”就隐瞒，一旦将来理赔时被查到既往病史，不仅钱拿不到，保费可能都退不回来。
至于渠道，现在线上投保很方便，像水滴保官网首页这样的正规平台，产品信息透明，条款也能随时查阅，比起线下被人推着走，自己看清楚再下手更踏实。
最后啰嗦一句，商业医疗险只是补充。国家给的少儿医保（城乡居民医保）才是底座，不管孩子身体咋样都能买，保费还便宜。先把这个配上，再根据家里预算和孩子体质，去水滴保保险攻略里看看怎么搭配商业险，这样组合拳打下来，心里才更有底。